Mähroboter sind in deutschen Gärten weit verbreitet – praktisch, smart und oft mehrere hundert bis über tausend Euro teuer. Umso größer ist der Ärger, wenn der Roboter direkt vom Grundstück verschwindet. In diesem ausführlichen Leitfaden erfährst du, wer bei Diebstahl zahlt, wann die Hausratversicherung greift, warum der Unterschied zwischen einfacher Diebstahl und Einbruchdiebstahl entscheidend ist, welche Zusatzversicherungen sinnvoll sind und wie du mit cleverer Prävention das Risiko senkst. Mit Praxisbeispielen, Kostenübersicht, Vergleich und einer Schritt-für-Schritt-Anleitung für den Schadenfall.
🌿 Grundlagen: Diebstahl vs. Einbruch – der zentrale Unterschied #
Für die Frage „Wer zahlt?“ ist die Art des Delikts entscheidend:
- Einbruchdiebstahl: Der Täter gelangt gewaltsam in ein abgeschlossenes Gebäude (z. B. Haus, Wohnung, verschlossene Garage, Gartenhaus) und stiehlt den Mähroboter. Typischerweise gibt es Einbruchspuren. → In der Hausratversicherung meist gedeckt.
- Einfacher Diebstahl im Freien: Der Roboter wird direkt vom Rasen/Grundstück entwendet, ohne Einbruchspuren. → In Standard-Hausrattarifen häufig nicht gedeckt, es sei denn, der Tarif bietet Außenversicherung oder eine spezielle Erweiterung („Diebstahl im Freien“).
Merke: Ort (drinnen vs. draußen), Spurenlage (Einbruch vs. kein Einbruch) und Tarifdetails bestimmen, ob die Hausrat zahlt oder du auf einer Spezialpolice/Eigenleistung angewiesen bist.
🏠 Hausratversicherung: Wann zahlt sie bei Mähroboter-Diebstahl? #
Die Hausratversicherung deckt bewegliche Sachen des Haushalts gegen Gefahren wie Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus nach Einbruch, Feuer, Leitungswasser sowie Sturm/Hagel. Für Mähroboter gilt typischerweise:
- Einbruch aus abgeschlossenen Räumen: Wird der Roboter aus einer verschlossenen Garage oder einem verschlossenen Gartenhaus gestohlen und gibt es nachweisbare Spuren, ist das in der Regel gedeckt.
- Diebstahl im Freien (Rasen/Terrasse): Standardtarife leisten meist nicht. Tarife mit Außenversicherung oder „Gegenstände im Freien“ können zahlen – oft mit Sublimits (z. B. 500–3.000 €) und Auflagen (Ladestation fixiert, PIN-Schutz, GPS).
- Vandalismus ohne Einbruch: Häufig ausgeschlossen, außer erweiterte Deckung ist vereinbart.
Praxis-Tipp: Suche in deinen Bedingungen nach Begriffen wie „Außenversicherung“, „Diebstahl aus dem Freien“, „Gegenstände im Freien“ und prüfe die Höchstentschädigung sowie Selbstbehalte.
🧩 Praxisbeispiele: So wird in der Realität entschieden #
Fall 1: Einbruch in die verschlossene Garage
Das Garagentor ist aufgebrochen, Roboter und Ladestation fehlen. → Hohe Leistungschance in der Hausrat (Einbruchdiebstahl), sofern Wertnachweise (Rechnung, Seriennummer, Fotos) vorhanden sind.
Fall 2: Verschwunden vom Rasen
Der Mäher arbeitet tagsüber, plötzlich ist er weg – keine Spuren. → Geringe Leistungschance in Standardtarifen; Deckung nur mit Außenversicherung/Spezialbaustein möglich.
Fall 3: Zerstörte Ladestation im Garten
Unbekannte beschädigen die Dockingstation, Roboter bleibt unversehrt. → Tarifabhängig; oftmals nicht gedeckt ohne spezielle Außen-/All-Risk-Deckung.
Fall 4: Unfall/Bedienfehler
Der Roboter stürzt die Kellertreppe hinunter, Elektronik defekt. → Meist keine Hausratleistung; hier hilft eine Elektronik-/Geräteversicherung.
Fall 5: Sturm/Hagel
Sturm beschädigt Outdoor-Technik. → Teilweise gedeckt, oft aber nur innerhalb von Gebäuden; draußen sind die Bedingungen strenger.
🛡️ Zusatzversicherungen: Optionen für vollen Schutz #
- Erweiterte Hausrat mit Außenversicherung: Schließt „Diebstahl im Freien“ teils ein, jedoch mit Sublimits und Sicherungsauflagen. Vorteil: Ein Ansprechpartner, ein Vertrag.
- Elektronik-/Geräteversicherung (All-Risk): Deckt Unfälle, Bedienfehler, Kurzschluss, Feuchtigkeit. Häufiger Selbstbehalt, teils Zeitwertstaffel ab dem 2.–3. Jahr.
- Spezialpolice für Mähroboter: Kombination aus Diebstahl im Freien + Elektronik/Unfall. Genau auf Wertgrenzen, Selbstbehalt und Nutzung (privat vs. gewerblich) achten.
Strategie: Wer eine gute Hausrat hat, kann gezielt um Außenversicherung und/oder einen Elektronikbaustein erweitern. Bei häufigem Außeneinsatz mit offenem Grundstück lohnt oft die Spezialpolice.
💶 Kostenübersicht: Beiträge, Limits & Selbstbehalte #
- Hausrat – Basis: ca. 60–180 € p. a.; Komfort/Top mit Außenversicherung: ca. 180–400 € p. a.; Sublimits im Freien häufig 500–3.000 €; SB 0–150 €.
- Elektronik-/Geräteversicherung (Wert 800–2.000 €): ca. 40–120 € p. a.; SB 0–150 €.
- Spezialpolice Mähroboter: ca. 50–150 € p. a.; SB häufig 10–20 % je Schaden.
- Prävention (GPS/App/PIN): einmalig 30–150 € + ggf. 2–5 € mtl.; kann Voraussetzung oder Rabattfaktor sein.
Mini-Rechnung: Wert 1.200 €; Spezialpolice 89 € p. a. mit 100 € SB vs. Hausrat-Upgrade 60 € p. a. mit Sublimit 2.000 €. Bei einem Diebstahl im Jahrzehnt ist die Spezialpolice oft günstiger, wenn die Hausrat den Freilanddiebstahl nicht deckt. Besteht bereits guter Hausratschutz, kann das Upgrade wirtschaftlicher sein.
🧭 Vergleich: Hausrat vs. Elektronik vs. Spezialpolice #
- Diebstahl aus Gebäude (Einbruch): Hausrat (Standard & mit Außenvers.) ✅ • Elektronik ➖ (irrelevant) • Spezialpolice ✅
- Diebstahl im Freien: Hausrat (Standard) ❌ • Hausrat (mit Außenvers.) ✅ (mit Limit/Auflagen) • Elektronik ❌ • Spezialpolice ✅
- Vandalismus ohne Einbruch: Hausrat (Standard) ❌ • Hausrat (Außenvers.) ⚠️ teils • Elektronik ✅ (tarifabh.) • Spezialpolice ✅
- Unfall/Bedienfehler: Hausrat ❌ • Elektronik ✅ • Spezialpolice ✅
- Elementar (außen): Hausrat (außen) ⚠️ teils • Elektronik ❌ • Spezialpolice ⚠️ je nach Tarif
Beiträge & SB: Hausrat 60–400 € p. a., SB 0–150 € • Elektronik 40–120 € p. a., SB 0–150 € • Spezialpolice 50–150 € p. a., SB 10–20 %
🧠 Wichtige Klauseln & Stolperfallen in den Bedingungen #
- „Einbruchdiebstahl“ vs. „einfacher Diebstahl“: Ohne Einbruchspuren gibt es häufig keine Leistung in der Hausrat.
- Außenversicherung: Ist „Diebstahl im Freien“ explizit eingeschlossen? Mit Uhrzeiten, Sicherungsauflagen (z. B. Ladestation fixiert, PIN, GeoFence)?
- Sublimits & Höchstentschädigungen: Passt der Kaufpreis deines Roboters in die Grenze?
- Grobe Fahrlässigkeit: Ist der Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit vereinbart?
- Neuwert vs. Zeitwert: Elektronikpolicen ersetzen teils nur Zeitwert ab Jahr 2–3.
- Ausschlüsse: Gewerbliche Nutzung, Witterungsschäden im Freien, vorsätzliche Handlungen etc.
🛠️ Prävention: So reduzierst du Diebstahlrisiken und Streitfälle #
- Nachts unter Verschluss: Roboter in Garage/Gartenhaus mit Schloss lagern.
- Technischer Schutz: PIN-/App-Sperre, GPS-Tracker, GeoFence, Diebstahlsensoren aktivieren.
- Ladestation fixieren: Mit Bodenankern/Schrauben befestigen, ggf. Sichtschutz.
- Dokumentation: Rechnung, Seriennummer, Fotos und Standortnachweis sichern.
- Grundstückssicherung: Zäune, Beleuchtung, Kameras (unter Beachtung der Datenschutzregeln).
Prävention senkt nicht nur das Risiko, sondern verbessert auch die Regulierungschancen, wenn doch ein Schaden eintritt.
📋 Schadenfall-Guide: Schritt für Schritt zur Regulierung #
- Sofort prüfen & sichern: Umgebung checken, mögliche Spuren nicht verwischen.
- Polizei informieren: Diebstahlsanzeige erstatten; Seriennummer/Kaufbeleg bereithalten.
- Fotos/Beweise: Einbruchspuren dokumentieren (bei Einbruch), Standort/Ladestation fotografieren.
- Versicherer melden: Schaden unverzüglich melden; Bedingungen/Deckungspunkte nennen.
- Nachweise senden: Rechnung, Seriennummer, Fotos, ggf. App-Logs (GPS/GeoFence).
- Mitwirken: Rückfragen zügig beantworten, geforderte Formulare vollständig einreichen.
Tipp: Je strukturierter und belegbar du vorgehst, desto schneller und reibungsloser ist die Regulierung.
💬 Entscheidungshelfer: Welche Absicherung passt zu dir? #
Offenes Grundstück, häufiger Einsatz im Freien, Roboter >1.500 €: Hausrat mit Außenversicherung plus Spezialpolice oder Elektronikbaustein; GPS empfohlen.
Abgeschlossen gelagert, selten unbeaufsichtigt, Roboter <800 €: Gute Hausrat kann reichen; Elektronikschutz optional.
Top-Hausrat vorhanden, Fokus auf Unfallschutz: Ergänze einen Elektronik-/Gerätebaustein mit niedrigem Selbstbehalt.
📈 Wirtschaftlichkeits-Check: Lohnt sich zusätzlicher Schutz? #
Angenommen, die jährliche Diebstahlwahrscheinlichkeit im Freien läge bei 1–2 % (ortsabhängig). Bei einem Wert von 1.200 € entspricht dies 12–24 € erwarteter Verlust pro Jahr. Eine Spezialpolice für ~89 € p. a. lohnt sich vor allem bei höherer Diebstahlwahrscheinlichkeit, offenem Grundstück oder wenn du zusätzlich Unfall-/Elektronikrisiken abdecken willst. Ein Hausrat-Upgrade (Außenversicherung) für ~60 € p. a. ist oft ein guter Mittelweg, wenn das Sublimit passt und du ohnehin deinen Gesamtschutz verbessern möchtest.
❓ FAQ: Kurz & knackig zu „Wer zahlt?“ #
Zahlt die Hausrat, wenn der Roboter vom Rasen gestohlen wird?
Nur, wenn „Diebstahl im Freien“ explizit vereinbart ist (Außenversicherung/Spezialbaustein). Standardtarife zahlen meist nicht.
Was ist der wichtigste Beweis bei Einbruch?
Nachweisbare Einbruchspuren (Fotos), Polizeianzeige, Rechnung und Seriennummer.
Deckt Hausrat Unfälle/Kurzschluss?
In der Regel nein. Das leistet eine Elektronik-/Geräteversicherung oder eine Spezialpolice.
Reduziert GPS die Prämie?
Nicht immer; es kann aber Auflage sein oder positiv bei der Regulierung wirken.
✅ Fazit: Wer zahlt – und wie du dich optimal aufstellst #
Bei Diebstahl des Mähroboters auf dem Grundstück zahlt die Hausratversicherung nur unter bestimmten Voraussetzungen: Einbruch aus abgeschlossenen Räumen oder Diebstahl im Freien mit Außenversicherung. Ansonsten hilft eine Spezialpolice oder ein Elektronik-/Gerätebaustein. Mit konsequenter Prävention (GPS, PIN, Fixierung, Unterbringung) reduzierst du Risiko und Streitfälle. Die optimale Lösung ist oft eine Kombination aus starkem Hausrattarif und ergänzendem Geräteschutz – abgestimmt auf Wert, Nutzung und Grundstückssituation.